Pojištění nemovitosti

K čemu slouží pojištění nemovitosti?Pojištění nemovitosti
Žádná budova není naprosto nedobytná pro zloděje, žádná neodolá přírodním živlům. Proto je rozumné chránit svůj majetek pojištěním obytných budov a staveb, které chrání před škodami vzniklými působením živlů a před dalšími riziky a které můžeme najít v nabídce řady pojišťoven.

Pojištění nemovitosti je jedním z vůbec nejstarších typů pojištění. Jeho počátky souvisejí s nečastější pohromou středověkých měst - požáry, které představovaly hrozbu pro středověká obydlí. Častým požárům tak města vděčí za vznik velkého množství dnešních světově proslulých pojišťoven. Mnozí z nás také utrpěli velké ztráty díky povodním, které jsou nenápadným, ale velkým nebezpečím. Přitom se stačí pojistit (a samozřejmě platit pojistné).

Porovnejte přehledně nabídky českých>>>

Na jaká rizika lze nemovitost pojistit?
Výčet rizik, na která se pojištění vztahuje, je stanoven pojistnou smlouvou. Pojištění nemovitosti se může týkat škod způsobených:

  • požárem, výbuchem, úderem blesku nebo zřícením letounu,
  • vodou z vodovodního zařízení,
  • vichřicí nebo krupobitím,
  • vystoupnutím vody z odpadního potrubí,
  • krádeží vloupáním,
  • loupeží,
  • povodní nebo záplavou,
  • náhlým sesuvem hornin a zemin nebo zřícením lavin,infolinka-majetek
  • tíhou sněhu,
  • pádem stromů, stožárů a jiných předmětů,
  • nárazem vozidla nebo jeho nákladu,
  • zemětřesením,
  • mrazem na topném systému a vodovodním zařízení,
  • rázovou vlnou způsobenou nadzvukovými letadly,
  • kouřem,
  • vandalismem,
  • rozbití skla z jiné příčiny než pojištěným rizikem.

Co je předmětem pojištění?
Pojistit lze tyto objekty:

  • rodinný dům,
  • bytový/ činžovní dům,
  • byt v osobním vlastnictví,
  • rekreační objekt,
  • chatu/ chalupu,
  • garáž,
  • půdní vestavbu,
  • stavební materiál, stroje i nářadí,
  • související objekty (bazén, skleník, studna, kůlna, plot),
  • nově zahajovanou stavbu (rodinného i bytového domu),
  • hřbitovní stavbu.

Jaká je výše pojistného plnění?
Částka, kterou pojišťovna vyplatí v případě poškození či úplného zničení pojištěné stavby, tj. pojistná částka, může být stanovena různými způsoby:

  • na základě výpočtu provedeným pojišťovnou, který je založen na typu pojišťované nemovitosti, zvolené časové nebo nové hodnotě (ceně) pojištění a na hodnotě za jeden m2 plochy pojištěné stavby. Hodnota m2 stavby je zpravidla závislá na technickém provedení stavby a na lokalitě (obci), v níž se stavba nachází,
  • na základě pojistné částky stanovené pojistníkem (tj. tím, kdo pojištění sjednává),
  • kombinací předešlých, tj. na základě výpočetního mechanismu pojišťovny v kombinaci se stanovením pojistné částky pojistníkem, kdy je pojišťovnou zpravidla určena spodní hranice pojistné částky, nad kterou může pojistník pojistnou částku podle svého uvážení zvýšit,
  • odhadní cenou na základě posudku znalce.

V případě, kdy je pojistná částka stanovena výpočetním mechanismem pojišťovny, je výše pojistné částky značně ovlivněna tím, je-li pojištění sjednáno na novou nebo časovou cenu (hodnotu). V případě, kdy je pojištění sjednáno na časovou cenu, je pojistné plnění v případě pojistné události vždy nižší, jelikož zohledňuje stáří a opotřebení pojištěné stavby.

aká je výše pojistného?
Cena pojištění, tj. výše pojistného, které se platí obvykle jednou ročně, závisí na mnoha faktorech. Mezi ty nejdůležitější můžeme zahrnout:

  • výši pojistné částky (tj. částky, na kterou je stavba pojištěna, a která bude v případě škody pojišťovnou vyplacena oprávněné osobě),
  • způsob sjednání pojištění (tj. zda je pojištění uzavřeno na novou nebo časovou hodnotu),
  • typ pojištěné stavby (rodinný dům, bytový dům, byt v bytovém domě, vedlejší objekt, garáž aj.),
  • umístění stavby, které se obvykle rozlišuje podle velikosti obce, v níž se stavba nachází,
  • rozsah sjednaného pojistného krytí (tj. na šíři rizik, na něž se pojištění vztahuje),
  • poskytnuté slevy.

Jak již bylo výše zmíněno, výše pojistného závisí na tom, zda je pojištění uzavřeno na novou nebo časovou hodnotu (cenu):

  • nová hodnota = pořizovací cena nové věci, resp. náklady na uvedení poškozené věci do původního stavu. Pojištění na novou cenu pojištěnému zajistí, že pojišťovna pojištěnému v případě škody vyplatí pojistné plnění v takové výši, které zaručí uvedení domácnosti či nemovitosti do stejného stavu jako před škodní událostí,
  • časová hodnota = nová cena věci snížená o částku odpovídající stupni opotřebení nebo jiného znehodnocení, tzn. cena, kterou měla věc bezprostředně před pojistnou událostí.

Na co je třeba dávat pozor?

  • Dům či byt, na kterém jste existenčně závislí, si dobře pojistěte.
  • Pojištění uzavřete na novou cenu - na časovou cenu je možné pojistit třeba vaši starou chalupu – „novou starou" chalupu si totiž zase můžete vcelku levně pořídit.
  • Vyberte a zvažte si rizika, která vašemu domu nejvíce hrozí - povodně, výbuch plynu, připojistit lze však také vrtochy vašeho neposlušného psa, který by sousedovi mohl potrhat slepice či jiné zvířectvo.
  • Uzavřete pojištění, které dobře kryje vámi vybraná rizika. Před samotným podpisem pojistné smlouvy si nezapomeňte důkladně přečíst pojistnou smlouvu. Pozornost věnujte hlavně výlukám z pojištění a limitům plnění.

Pojištění nemovitost více na www.srovnavac.cz